Sadržaj

• Koraci
• Savjeti
• Upozorenja

Financijsko planiranje napisano je u obliku strategije za održavanje financijske dobrobiti i postizanje vaših ciljeva. Bez obzira zapošljavate li profesionalnog financijskog planera ili ne, vaša je osobna odgovornost slijediti i razviti ovaj plan usmjeren na vaše individualne okolnosti, potrebe i ciljeve. Ovaj će vam članak pomoći u stvaranju vlastitog osobnog financijskog plana.

Koraci

1. 1 Postavi ciljeve. Vaš osobni financijski plan vrti se oko vaših ciljeva. Prilikom pisanja plana morate uzeti u obzir koji je vaš trenutni način života, kao i kako ga vidite u bliskoj i budućoj budućnosti. Neka vaši ciljevi budu dovoljno široki da obuhvate sve aspekte vašeg života:
   • Intelektualni ciljevi. Nastavak školovanja, poboljšanje vještina vođenja, slanje djece na fakultet i pohađanje seminara sve su vrste intelektualnih ciljeva.
   • Profesionalni ciljevi. Osobno financijsko planiranje zahtijeva da stvorite tok prihoda i morate propisati načine za ostvarivanje takvog prihoda: bilo da se radi o prihodu u vezi s rastom karijere ili o promjeni zanimanja.
   • Ciljevi stila života. Ova kategorija obuhvaća sve što radite za zabavu i zabavu, ono što smatrate važnim za oblikovanje željenog načina života.
   • Svrhe vezane za mjesto stanovanja. Vaš plan trebao bi uključivati ​​vaše želje da promijenite mjesto stanovanja u ono kojem ciljate.
   • Ciljevi umirovljenja.Ovdje je važno uzeti u obzir svoj željeni način života kada odete u mirovinu i stvoriti personalizirani popis ciljeva koji će vam pomoći učiniti život ugodnijim nakon odlaska u mirovinu.
2. 2 Organizirajte financijsko izvještavanje. Izradite sustav izvješćivanja o povratima poreza, saldu bankovnih računa, polisama osiguranja, ugovorima, oporukama, računima, dionicama, investicijskim projektima, hipotekama, zajmovima, depozitima i svim drugim financijskim aktivnostima u vašem životu.
3. 3 Napravite preliminarni proračun. Vaš proračun je ono od čega ćete krenuti kada planirate ostvariti svoje financijske ciljeve. To će vam omogućiti da vidite i ocijenite svoje stavke s najvećom potrošnjom. Zapišite sve svoje mjesečne troškove i prihode.
4. 4 Odredite koje biste navike i članke "trošenja" trebali promijeniti. Koristeći svoj mjesečni proračun kao vodič, identificirajte nepotrebne mjesečne troškove kako biste mogli preusmjeriti nepotrebne troškove prema ciljevima postavljenim u vašem planu osobnih financija.
5. 5 Procijenite svoj predviđeni prihod. Uzmite u obzir svoje planove u budućnosti za povećanje profitabilnosti, kao i predviđeni raspored njihove provedbe. Razmislite o sljedeća 3 načina povećanja dobiti i odlučite koji ćete koristiti pri planiranju:
   • Karijera. Tradicionalni najamni rad, bilo mjesečno ili po satu, prihod je od karijere.
   • Poslovanje. Ako vaš financijski plan uključuje pokretanje kućnog posla ili zaradu iz hobija ili onoga što vas zanima, tada će se taj prihod klasificirati kao poslovni prihod.
   • Ulaganja. Ulaganje je aktivnost u kojoj uloženi novac radi na povrat, a uključuje dionice, obveznice, nekretnine, račune na financijskim tržištima i potvrde o pologu.
   • Nasljeđivanje. Ne zaboravite u stavke prihoda uključiti stavku kao što je nasljedstvo. Bez obzira na to primate li novac ili imovinu, ovo je dobit.
   • Nepredviđeni prihod. U budućnosti se mogu pojaviti okolnosti kada primite neočekivani, neplanirani prihod (lutrija, poklon, bonusi ili povećanje cijene bilo koje vaše imovine). Za ovakve slučajeve planirajte gdje ulažete ili na što ćete potrošiti svoj novac. Na primjer, možete propisati da ćete 50 posto ovog iznosa uštedjeti za mirovinu, a drugu polovicu uložiti u proširenje ili modernizaciju poslovanja. Ili možda želite staviti sve na štedni račun - vaše pravo. Glavna stvar je sve to naznačiti u planu.
6. 6 Odredite vremenski okvir za postizanje svojih ciljeva. Podijelite ciljeve u kategorije, počevši od sadašnjih ciljeva i razlikujući ostale za blisku budućnost (do 1 godine), blisku budućnost (do 5 godina), dalju budućnost (do 10 godina) i daleku budućnost ( više od 10 godina).
7. 7 Stvorite dugoročni proračun. Ovaj se proračun bitno razlikuje od gore opisanog mjesečnog proračuna. U tom slučaju morate uzeti u obzir planirane prihode i troškove za postizanje ciljeva u budućnosti. Uključite sve troškove, uključujući troškove luksuza.
8. 8 Razvijte strategiju profitabilnosti koja podržava vaše ciljeve. Uzimajući u obzir projicirane prihode, vremenski okvir i financijske troškove za postizanje vaših ciljeva, izračunajte koliko ćete svojih prihoda mjesečno i godišnje dodijeliti svakoj pojedinačnoj kategoriji ciljeva. Taj iznos može varirati ovisno o istim vašim predviđenim prihodima.
9. 9 Slijedite svoj financijski plan. Nije dovoljno samo napisati svoj financijski plan na papiru. Kako bi vaš financijski plan bio najučinkovitiji, trebali biste nepokolebljivo slijediti sve točke i korak po korak izvršavati zadatke.
10. 10 Po potrebi revidirajte svoj financijski plan. Upamtite da je osobno financijsko planiranje samo sebi cilj, a ne proces. I morate promijeniti njezin sadržaj i točke ovisno o promijenjenim životnim okolnostima.Ako vidite da vaš prihod nije dovoljan za postizanje ciljeva, trebali biste preoblikovati plan povećanja prihoda ili revidirati ciljeve u smjeru realnijih.

Savjeti

• Kupite softver koji će vas automatski voditi u pisanju i izradi financijskog plana.
• Uvijek učiti. Čitajte knjige, novinske članke, financijske časopise i internetske publikacije koje se fokusiraju na financije i ekonomiju. Gledajte vijesti i povežite se s ljudima koji su izvrsni u financijskom planiranju. Što ste upućeniji u financijska pitanja, to će vaše financijsko planiranje biti uspješnije u izgradnji prosperitetne egzistencije.
• Uvijek zatražite savjet od profesionalnih financijskih planera ako vam je potrebna pomoć pri odabiru investicijskih sredstava.

Upozorenja

• Prilikom planiranja financijske komponente proračuna ne zaboravite uzeti u obzir stvarnu godišnju inflaciju.