Sadržaj

• Koraci
• 1. dio od 3: Uspostavljanje temelja za ulaganje
• Dio 2 od 3: Odabir investicijskih instrumenata
• 3. dio od 3: Kupnja prvih dionica
• Savjeti
• Upozorenja

Kad kupujete dionice, kupujete manji dio tvrtke. Prije nekog vremena dionice su kupljene po savjetu brokera i glasovnim nalozima. Danas svatko s računalom ili čak samo pametnim telefonom može kupiti i prodati dionice pritiskom na gumb. Ako ste tek počeli raditi u ovom poslu, možda će vas zaustaviti neke od naizgled složenih stvari ovog procesa. Međutim, ako proučite neke od točaka, možete naučiti kako sami kupiti dionice i zaraditi na ulaganjima.

Koraci

1. dio od 3: Uspostavljanje temelja za ulaganje

1. 1 Postavite sebi ciljeve. Odvojite malo vremena i sami odlučite zašto trebate ulagati u dionice. Želite li uložiti kako biste izgradili rezervu za budućnost ili sigurnosni jastuk za kupnju kuće ili uštedjeli za školovanje djece? Ili možda želite uštedjeti novac za mirovinu?
   • Nije loša ideja zapisati svoje motive. Pokušajte svoje ciljeve zapisati u novčanom smislu, procjenjujući koliko će vam novca u budućnosti možda biti potrebno za vaše ciljeve.
   • Na primjer, za kupnju kuće može biti potrebno početno plaćanje od 300 tisuća rubalja ili više, ali općenito, nekretnine mogu koštati 2 milijuna rubalja ili više. Za umirovljenje vam je cilj možda uštedjeti 5 milijuna rubalja ili više.
   • Većina ljudi ima više od jednog ulagačkog cilja. Ovi ciljevi često se razlikuju po prioritetu i vremenu. Na primjer, možete si postaviti cilj da kupite dom u roku od tri godine, uštedite za obrazovanje djeteta 15 godina i uštedite za umirovljenje 35 godina. Zapisivanje vaših investicijskih ciljeva pomoći će vam da jasno razumijete što trebate učiniti, a također će vam pomoći i da se bolje usredotočite na cilj.
2. 2 Odredite vrijeme ulaganja. Vaši će ciljevi ulaganja odrediti koliko će dugo ulaganje ostati na računu. Što duže ulažete, veća je vjerojatnost pozitivnog povrata.
   • Ako je vaš cilj uštedjeti novac za kupnju kuće u tri godine, tada je vaše razdoblje ulaganja, odnosno "ulagački horizont", relativno kratko. Ako ulažete u sredstva s ciljem štednje za umirovljenje nakon 30 godina, onda je ovo dugoročni horizont ulaganja.
   • Indeks dionica S&P 500 "portfelj" je 500 najtrgovanijih dionica. Između 1926. i 2011. godine, postojala su samo četiri desetogodišnja razdoblja kada je ovaj indeks pao. Ovaj indeks nije imao gubitke u razdobljima od 15 godina. Kupujete li i držite ovaj indeks duže vrijeme, najvjerojatnije ćete ostvariti dobit.
   • Istodobno, indeks S&P 500 pao je 24 puta u jednoj godini u svojoj povijesti, od 1926. do 2014. godine. Kratkoročno gledano, dionice su iznimno nestabilne, odnosno njihova se cijena može dramatično i brzo promijeniti. Posljedično, kratkoročno ulaganje povezano je s većim rizicima u usporedbi s dugoročnim ulaganjem. Ako ste uspješno uložili, možete dobiti veću dobit, a ako ne, možete izgubiti sve.
3. 3 Definirajte svoj profil rizika. Sva ulaganja uključuju rizik. U svim slučajevima postoji rizik da ćete izgubiti dio novca, ili čak sav novac. Nitko ne može jamčiti povrat ulaganja, niti može jamčiti povrat na izvorni iznos koji ste uložili. Koliko ste spremni preuzeti rizik ulaganjem naziva se "tolerancija na rizik".
   • Prije nego što uložite novac, zapitajte se: "Koliko sam novca spreman izgubiti ako nešto pođe po zlu?"
   • U većini slučajeva, što je veći rizik od gubitka novca, veći je i potencijalni prihod.
   • Na primjer, ulaganje koje se može udvostručiti za mjesec dana mnogo je rizičnije od ulaganja koje se može udvostručiti za deset godina.
   • Nema ulaganja vrijednih gubitka sna. Ako je postizanje vaših investicijskih ciljeva ogromno, tada biste trebali preispitati svoje ciljeve: vremenski okvir ili same ciljeve.
   • Na primjer, zamislite da vam je cilj uštedjeti novac za predujam od 400.000 rubalja za kupnju kuće vrijedne 2.500.000 rubalja tijekom 3 godine. Ako trebate preispitati svoj cilj, tada možete ponovno razmotriti iznos, odnosno morat ćete razmotriti stambene mogućnosti vrijedne 2.000.000 rubalja s početnom uplatom od 300.000 rubalja, ali istodobno zadržite razdoblje akumulacije od 3 godine. Alternativno, možete revidirati vremenski okvir ulaganja povećavajući ga na 5 godina kako biste cilj učinili ostvarivijim. Također možete razmisliti o kombiniranju ovih parametara sa smanjenjem cilja i produljenjem horizonta.
   • Jedno od prvih pravila ulaganja je izbjegavanje gubitka što je više moguće. Ne riskirajte kada nije potrebno postići svoje ciljeve.
4. 4 Izračunajte koliko je ulaganja potrebno za postizanje vaših ciljeva. Za izračun možete koristiti bilo koji od brojnih kalkulatora dostupnih na Internetu. Izračunajte postotak koji planirate primiti od svog ulaganja i iznos tog ulaganja kako biste ispunili svoje ciljeve.
   • Na primjer, pretpostavimo da tijekom tri godine morate uštedjeti 300 000 rubalja, ali možete uložiti samo 5 000 rubalja mjesečno. U tom slučaju morate pronaći način da ostvarite golemih 38,2% godišnje sve tri godine za postizanje svojih ciljeva, a to je ispunjeno visokim rizicima. Većina investitora takvo će ulaganje smatrati lošom odlukom.
   • Razumnija opcija bila bi povećanje vremenskih horizonta na četiri i pol godine. U tom će slučaju cilj ulaganja biti sigurniji i ostvariviji - 4,8% godišnje.
   • Druga je mogućnost povećati iznos koji mjesečno ulažete s 5.000 rubalja na 7.750 rubalja. Dakle, postići ćete cilj od 300.000 rubalja s realnijih 5.037% godišnje.
   • Također možete smanjiti svoj financijski cilj od 300.000 u tri godine na 19.621 u tri godine, a pritom zadržati iznos od 5.000 rubalja uložen mjesečno. Da biste postigli ovaj cilj, vaš povrat ulaganja trebao bi iznositi samo 6% godišnje.

Dio 2 od 3: Odabir investicijskih instrumenata

1. 1 Saznajte koje su vrste ulaganja. Sljedeći će zadatak biti odabrati koje vrste ulaganja su najbolje za vas i koje su vam opcije na raspolaganju.
   • Možete kupiti dionice određenih tvrtki. Kupnja udjela u trgovačkim društvima znači djelomično vlasništvo nad tim tvrtkama. Kao rezultat toga, vaš će prihod biti isti kao i prihod bilo kojeg drugog poduzeća. Ako prodaja i dobit tvrtke porastu, tada će se vjerojatno povećati i tržišni udio tvrtke. To je osobito istinito na duge staze.
   • Kratkoročno, tržišna vrijednost tvrtke ovisi o raspoloženju i očekivanjima ulagača. Emocije, glasine i percepcija poduzeća u cjelini mijenjaju tržišnu vrijednost poduzeća. Cijene po kojima kupujete i prodajete dionice određuju vaš profit.
   • Također možete ulagati u zajedničke fondove (uzajamne fondove). Ta sredstva omogućuju mnogim ljudima da zajedno ulažu u mnogo različitih dionica. Rezultat je instrument s nižom razinom rizika, osobito kratkoročno.
   • U posljednje vrijeme ETF -ovi (fondovi kojima se trguje na burzi ili fondovima s kojima se trguje na burzi) dobivaju na popularnosti, mnogi ljudi ta sredstva nazivaju indeksnim fondovima. To su portfelji dionica kojima obično ne upravlja menadžer. Većina je stvorena za kopiranje kretanja indeksa, poput S&P 500 indeksa, indeksa Moskovske burze ili iShares Russell 2000.
   • Poput pojedinačnih dionica, ETF -ovima se trguje na tržištu. Vrijednost ETF -a može se promijeniti tijekom dana.
   • Neki ETF -ovi prate određene industrije, robu, obveznice ili valute.
   • Prednost indeksnih fondova je diverzifikacija ulaganja. Neki indeksni fondovi trguju s malo ili bez provizije. To ih čini dostupnima za ulaganje.
2. 2 Naučite ključne pojmove. Mnogi se ljudi oslanjaju na financijske vijesti kako bi razumjeli performanse dionica ili tržišne uvjete općenito. Za bolje korištenje ovih izvora informacija važno je poznavati i razumjeti neke ključne pojmove.
   • Zarada po dionici: Dio zarade tvrtke koji se isplaćuje dioničarima. Ako se nadate da ćete zaraditi dividende od svog ulaganja, onda je to bitan element!
   • Tržišna kapitalizacija: Ukupna vrijednost svih dionica u poduzeću. Taj iznos predstavlja ukupnu vrijednost tvrtke.
   • Povrat na kapital: prihod koji tvrtka ostvaruje u odnosu na iznos koji su uložili dioničari. Ova je mjerna vrijednost korisna za usporedbu tvrtki u istoj industriji jer pomaže odrediti koja je tvrtka najprofitabilnija.
   • Beta: Mjera nestabilnosti dionica u odnosu na tržište u cjelini. To je korisna metrika za procjenu rizika. Tipično, ako je beta ispod 1, dionice imaju prilično nisku promjenjivost. Dionice s beta vrijednošću iznad 1 vrlo su nestabilne.
   • Pokretni prosjek: Prosječna cijena po dionici društva u određenom vremenskom razdoblju. Ova metrika može biti od pomoći pri utvrđivanju je li trenutna cijena dobra za kupnju ili prodaju.
3. 3 Pratite analitičare. Analiza dionica može biti dugotrajna i općenito nije laka, osobito za početnike. Zato možete koristiti izvješća analitičara. Obično analitičari pomno prate određene tvrtke i procjenjuju njihovu izvedbu.
   • Postoje mnoge ugledne besplatne web stranice koje objavljuju mišljenja analitičara o tvrtkama.
   • Analitičari često daju savjete - kratke preporuke za određene dionice koje često zvuče kao "kupiti", "prodati" ili "zadržati". Međutim, druge preporuke poput "dionice su prekomjerno kupljene" mogu biti manje očite.
   • Različiti analitičari koriste različite izraze u svojim preporukama. Financijske web stranice često sadrže vodiče koji objašnjavaju posebne izraze koje koriste različite tvrtke.
4. 4 Odlučite se o strategiji ulaganja. Kad prikupite sve podatke, vrijeme je da razmislite o svojoj strategiji ulaganja. Različiti ulagači imaju različite pristupe. Evo nekoliko čimbenika koje treba uzeti u obzir.
   • Diversifikacija ulaganja. Diverzifikacija se odnosi na stupanj u kojem distribuirate svoj novac na različite načine ulaganja. Ulaganje svih vaših sredstava u mali broj tvrtki može dovesti do velike dobiti ako te tvrtke dobro posluju. No, u isto vrijeme ovaj pristup ima veće rizike. Što su vaša ulaganja raznovrsnija, manji su rizici. Što su vaša ulaganja raznovrsnija, manji su rizici.
   • Rast dobiti zahvaljujući složenoj kamati. Ovo nakupljanje rezultat je dosljednog reinvestiranja ostvarenog prihoda. Ako reinvestirate ono što zaradite na ulaganjima, tada na ovaj način ostvarujete još veći prihod. Neke tvrtke imaju programe za to automatski.
   • Ulaganje nasuprot trgovanju. Ulaganje se shvaća kao dugoročna strategija usmjerena na zarađivanje novca s dugoročnim rastom. Cijene dionica rastu i padaju, a ulagač ulaže u nadi da će dugoročno rasti. Trgovanje se sve više uključuje u proces koji uključuje kupnju dionica na kraće razdoblje, a zatim njihovu prodaju. Pristup niske kupovine i visoke prodaje može biti vrlo isplativ, ali zahtijeva stalno praćenje citata i povezan je s većim rizikom.
   • Trgovci nastoje procijeniti emocije ulagača u vezi s određenom tvrtkom tumačeći povijest promjena cijena.Cilj im je kupiti dionice kad im cijena poraste i prodati ih prije nego što počnu padati. Kratkoročno trgovanje nosi visoke rizike i nije prikladno za početnike ulagače.

3. dio od 3: Kupnja prvih dionica

1. 1 Razmotrite mogućnosti upravljanja povjerenjem. Postoji mnogo načina za kupnju dionica. Svaka opcija ima svoje prednosti i nedostatke. Ako imate malo ili nemate iskustva s kupnjom dionica, razmislite o mogućnostima ulaganja s povjerenjem. Vrijedno je zapamtiti da upravljanje povjerenjem košta, ali u takvim slučajevima profesionalci će se pobrinuti za vaša ulaganja.
   • Na primjer, posrednik vas može provesti kroz proces kupovine i prodaje dionica i odgovoriti na sva vaša pitanja. Možete pitati brokera: "Koje dionice preporučujete kupiti za moj profil rizika?" - i: "Imate li analitička izvješća o dionicama koje želim kupiti?"
   • Da biste pronašli pravog posrednika, pitajte nekoga koga poznajete ili potražite recenzije na Internetu. Imajte na umu da posrednik mora imati sve potrebne certifikate i licence. Dajte prednost velikim posrednicima s pozitivnom reputacijom.
   • Upamtite, fiducijarno upravljanje košta. Brokeri često naplaćuju fiksni iznos i / ili proviziju za to pri kupnji i prodaji dionica. Također, često s povjerenjem postoji određeni prag ulaska, odnosno minimalni iznos koji morate uplatiti na svoj račun.
   • Na primjer, ako odlučite kupiti dionice Gazproma za 50.000 rubalja, posrednik može uzeti proviziju od 1.500 rubalja za izvršenje transakcije.
2. 2 Razmotrite mogućnosti samoupravljanja. Ako niste spremni platiti visoke naknade za upravljanje posrednicima i želite ulagati sami, razmislite o posrednicima koji nude niske naknade za usluge.
   • Nedostatak toga što to radite sami je što nećete dobiti stručne savjete, ali velika je prednost to što možete puno uštedjeti na provizijama.
   • Evo nekih od najpopularnijih brokera u Rusiji: Tinkoff Investments, VTB My Investments, Sberbank Broker, BCS Broker, Otkritie itd.
3. 3 Razmotrite mogućnost otvaranja IIS -a. Od 2015. u Rusiji se koriste individualni investicijski računi (IIS) - brokerski račun ili račun povjerenja pojedinca koji predviđa dvije vrste poreznih poticaja za odabir.
   • IIS ima niz ograničenja, kao što je, na primjer, samo rublje se mogu pripisati IIS -u, a maksimalni iznos za kreditiranje ograničen je na 1 milijun rubalja godišnje.
   • Istodobno, IIS vam omogućuje primanje poreznih olakšica ako su ispunjeni određeni uvjeti. Odbici mogu biti sljedećih vrsta: odbitak od 13% na deponirana sredstva od poreza na dohodak koji je pojedinac platio za tekuću godinu na glavnom mjestu rada ili oslobođenje od poreza na dohodak primljen na IIS -u (po zatvaranju računa).
   • Na primjer, ako dopunite IIS za 400.000 rubalja po kalendarskoj godini, već sljedeće godine moći ćete se prijaviti za povrat od 52.000 rubalja, ako ste, naravno, za ovaj iznos platili porez na dohodak za ovu godinu.
   • Nedostatak IIS -a je samo u tome što je nemoguće povući sredstva s njega bez zatvaranja samog računa, ali da bi se ostvarile porezne olakšice (što IIS -u daje prednosti u usporedbi s redovitim brokerskim računom), IIS se mora otvoriti za najmanje 3 godine. Drugim riječima, sva sredstva položena na IIA bit će blokirana za to razdoblje, kao i dividende (u nekim slučajevima).
4. 4 Otvorite brokerski račun. Bez obzira koju opciju odabrali, vaš je sljedeći korak otvaranje brokerskog računa. Također možete razmisliti o otvaranju računa individualnog ulaganja (IIS). Većina brokera može otvoriti račun na mreži ili čak putem mobilne aplikacije. Međutim, možda ćete morati dostaviti određene dokumente ili ispuniti neke obrasce.Popis dokumenata i druge nijanse mogu se razlikovati.
   • Ako namjeravate koristiti upravljanje povjerenjem, odaberite posrednika za kojeg mislite da je pouzdan i s kojim ćete biti spremni podijeliti svoje osobne financijske podatke. Što više informacija ima upravitelj imovine, uspješnije će moći riješiti zadatke koji su mu dodijeljeni u skladu s vašim potrebama.
   • Ako ćete izabrati samoupravnog posrednika, vjerojatno ćete morati ispuniti nekoliko obrazaca, poslati svoje dokumente, a u nekim slučajevima posjetiti ured. Za početak trgovanja možda ćete također morati uplatiti određeni iznos na svoj račun.
   • Postupak otvaranja IIS -a ne razlikuje se od postupka otvaranja brokerskog računa. Prilikom otvaranja računa obratite pozornost na tarifu usluge koju odaberete. U većini slučajeva najbolje je odabrati plan bez mjesečne naknade za održavanje računa.
5. 5 Podnesite zahtjev za kupnju vrijednosnih papira. Kada otvorite i postavite svoj račun, možete obaviti prvu kupnju - to bi trebalo biti brzo i jednostavno. Način na koji kupujete dionice može se razlikovati.
   • Ako odlučite koristiti usluge upravljanja povjerenjem, možete jednostavno nazvati svog brokera. Posrednik će učiniti sve što je potrebno za vas. Vaš će račun već biti otvoren, a posrednik će od vas zatražiti da izgovorite broj računa prije kupnje. Posrednik će također potvrditi vašu narudžbu koju će postaviti u sustav. Pažljivo slušajte posrednika jer smo svi ljudi i možemo pogriješiti.
   • Ako koristite samostalni brokerski plan, moći ćete putem interneta naručiti kupnju dionica. To se može učiniti putem internetske platforme, putem QUIK terminala ili mobilne aplikacije, ako je vaš posrednik nudi. Prilikom naručivanja morat ćete odlučiti koliko ste spremni uložiti i koliko lotova možete kupiti za ovaj iznos.
   • Kupnja vrijednosnih papira na IIS -u ne razlikuje se od kupnje vrijednosnih papira na brokerskom računu. Međutim, trebate se sjetiti nekih ograničenja u iznosu ulaganja i samih instrumenata ulaganja, koja su gore spomenuta.
6. 6 Pratite svoja ulaganja. Vrlo je važno shvatiti da su dionice i burze nestabilne. Cijene dionica mogu rasti i padati, osobito u kratkom vremenskom razdoblju. Ako vidite da neka od vaših ulaganja nisu dobra, možda biste trebali ponovno uravnotežiti svoj portfelj.
   • Cijene dionica odražavaju raspoloženje ulagača. Ulagači vrlo često reagiraju na glasine, lažne informacije, često su podložni očekivanjima i sumnjama. Ne gubite vrijeme na praćenje cijene svojih dionica tijekom dana ili tjedna ako ulažete godinu dana ili duže.
   • Pomnim praćenjem cijena dionica riskirate spontane odluke i gubitke. Pokušajte dugoročno pratiti uspješnost svojih ulaganja.
   • Uz to, ne zaboravite analizirati i prepoznati kada s dionicama tvrtke nije sve tako dobro kako bi trebalo biti. Na primjer, ako tvrtka izgubi veliku parnicu, ako je ušla na novo tržište s visokom konkurencijom, tada bi dionice tvrtke mogle dramatično pasti. U takvim slučajevima vrijedi razmisliti o prodaji dionica.

Savjeti

• Mnoge korisne knjige, časopisi i web stranice o dionicama i burzama mogu se pronaći u trgovinama i na internetu. Provedite vlastito istraživanje, detaljno proučite to pitanje prije nego što kupite bilo koji dionički instrument.
• Prije nego što kupite dionice za pravi novac, pokušajte neko vrijeme poraditi na demo računu. Pratite cijene dionica i vodite evidenciju zašto se odlučujete za kupnju ili prodaju određenih instrumenata. Procijenite jesu li se vaše investicione odluke isplatile. Nakon što naučite razumjeti kako financijska tržišta funkcioniraju i osjećate se moralno spremnima trgovati na njima, možete početi kupovati prave vrijednosne papire za pravi novac.
• Investirajte u tvrtke koje poznajete i volite ako vam se čine obećavajućima.

Upozorenja

• Svako ulaganje uključuje rizik. Nemojte ulagati ako niste spremni izgubiti novac.