Sadržaj

• Kročiti
• 1. dio od 4: Pripremite se za svoj uspjeh
• Dio 2 od 4: Povećajte svoje osnovno znanje o ulaganju
• Dio 3 od 4: Sigurno investiranje
• Dio 4 od 4: Ulaganje s većim rizikom
• Savjeti
• Upozorenja

Bilo da imate 20 ili 200.000 USD (ili 20 ili 165 USD ...) za ulaganje, cilj je isti: povećati svoj kapital. Ali način na koji to radite uvelike ovisi o tome koliko novca imate na raspolaganju i vašem stilu ulaganja. U nastavku možete pročitati kako učinkovito ulagati kako biste mogli živjeti od prihoda.

Kročiti

1. dio od 4: Pripremite se za svoj uspjeh

1. Obavezno imate pri ruci fond za hitne slučajeve. Ako još nemate rezervnu štedionicu, trebali biste uštedjeti dovoljno novca za život od 3 do 6 mjeseci, u slučaju da - ili hitni fond. Ne biste trebali ulagati ovaj novac; morate mu imati izravan pristup i ne smije biti podložan fluktuacijama tržišta.Iznos koji vam ostane svaki mjesec možete podijeliti tako da jedan dio stavite u svoj hitni fond, a drugi uložite.
   • Što god radili, ne ulažite sav novac u investicije, ali uvijek pri ruci imajte financijsku sigurnosnu mrežu. Napokon, sve može poći po zlu (možete izgubiti posao, ozlijediti se ili razboljeti) i neodgovorno je ne biti spreman za to.
2. Isplatite sve dugove koje imate, pogotovo ako su opterećeni visokom kamatnom stopom. Ako tek morate otplatiti zajam ili imate dug na kreditnoj kartici na koji plaćate velike kamate (više od 10%), nema smisla ulagati novac za koji ste se toliko trudili. Od onoga što ćete zaraditi na kamatama ulaganjem (to je obično manje od 10%) neće vam ostati puno jer ćete više potrošiti na otplatu duga.
   • Primjerice, Sam je uštedio 4.000 dolara za ulaganje, ali ima i dug na kreditnoj kartici od 4.000 dolara na koji plaća 14% kamata. Mogao bi uložiti tih 4.000 američkih dolara kad bi dobio 12% povrata ulaganja (zvanično povrat ulaganja ili ROI ukratko) - a ovo je vrlo optimistični scenarij), jer bi tada zaradio kamata u roku od godinu dana. No, istodobno će morati platiti 560 dolara kamata izdavatelju kreditnih kartica. Tako mu ostaje negativan saldo od 80 dolara dok još uvijek ostaje stalno koji nije isplatio glavni dug od 4.000 USD. Pa zašto bi išao na sve te probleme?
   • Dakle, prvo platite taj dug nabijen visokim kamatama, tako da sve što zaradite ulaganjem bude stvarno vaše. Inače, jedini ulagači koji od toga zarađuju su oni koji su vam posudili novac po toj visokoj kamatnoj stopi.
3. Zapišite svoje ciljeve. Dok otplaćujete dugove i gradite svoj hitni fond, razmislite zašto želite investirati. Koliko biste novca željeli zaraditi i koliko biste vremena željeli potrošiti na njega? Na temelju svojih ciljeva tada odredite želite li ulagati na agresivniji ili konzervativniji način. Ako se za tri godine želite vratiti na fakultet, vjerojatno odabirete siguran način ulaganja. Ako štedite za mirovinu s 30 godina, možete si priuštiti kladiti se malo više i riskirati malo više. Ukratko, ciljevi su različiti za svakog ulagača. A ti ciljevi određuju koju investicijsku strategiju najbolje možete slijediti. Hoćeš li:
   • Osigurati novac tako da vrijednost ostane malo iznad inflacije?
   • Imate li na raspolaganju novac za predujam koji planirate zaraditi za 10 godina?
   • Štedite za mirovinu u dalekoj budućnosti?
   • Štedite li za studiranje nekoga od vaše djece ili unuka?
4. Odlučite želite li surađivati ​​s financijskim planerom. Financijski partner je vrsta trenera koji zna pravila igre: on ili ona zna što treba učiniti u određenim situacijama i koje rezultate možete očekivati. Iako ulažete, niste nužno financijski planer potreban brzo ćete shvatiti da je vrlo korisno surađivati ​​s nekim tko poznaje trendove na tržištu, razumije investicijske strategije i pomaže vam u širenju rizika.
   • Imajte na umu da svom financijskom planeru morate platiti ili paušalnu naknadu ili postotak između 1% i 3% od ukupnog iznosa za koji tražite da upravlja vama. Dakle, ako započnete s 10.000 USD, očekujte naknadu od 300 USD godišnje. Imajte na umu da je većina financijska vrh planeri savjetuju samo klijente s portfeljem od najmanje 100.000, 500.000 ili 1 milijun dolara.
   • Čini li se ovo puno za potrošiti na savjete? Možda na prvi pogled, ali više ne jednom kad saznate da će vam dobar financijski planer pomoći da zaradite novac. Ako financijski planer zaradi 2% od vašeg ukupnog portfelja od 100.000 USD, ali vam pomogne da zaradite 8%, zaradit ćete približno 6.000 USD neto. A to nije loša stvar.

Dio 2 od 4: Povećajte svoje osnovno znanje o ulaganju

1. Što je veći rizik vaše investicije, to je veći potencijalni povrat. Razlog tome je što investitori žele zaraditi više od preuzimanja većih rizika - poput kladionice ili kladionice koja izračunava koeficijente u sportskom klađenju. Ulaganja s vrlo malim rizikom, poput obveznica ili oročenih depozita, obično donose vrlo malo. Ulaganja koja donose više obično su mnogo rizičnija, poput dionica vrlo male vrijednosti (takozvane dionice) ili robe široke potrošnje. Ukratko, s rizičnijim ulaganjima šansa da stvari pođu po zlu je velika, dok je mala šansa za visoku zaradu, dok je kod konzervativnog uloga šansa da pođe po zlu mala, dok imate velike šanse da nizak profit.
2. Širite rizik što je više moguće. Uvijek riskirate da će se uloženi iznos smanjiti ili nestati zbog pogrešnog upravljanja. Cilj mu je održati ga na životu što je duže moguće kako bi imao što više mogućnosti za rast i razmnožavanje. S dobro diverzificiranim portfeljem imate ograničenu izloženost riziku tako da vaša ulaganja imaju dovoljno vremena za ostvarivanje ozbiljne dobiti. Profesionalni ulagači ne ulažu svoj novac samo u različite vrste ulaganja - dionice, obveznice, indeksne fondove - već i u različite sektore.
   • Razmislite o širenju svojih ulaganja na ovaj način. Ako imate samo jednu dionicu, vaša sudbina u potpunosti ovisi o tome koliko dobro stoji ova dionica. Ako dionica dobro posluje, to je u redu, ali ako ne, ostaju vam pečene kruške. Ako imate 100 dionica, 10 obveznica i trgujete s 35 robe široke potrošnje, veće su vam šanse za uspjeh: čak i ako 10 vaših dionica loše posluje ili ako sva potrošna roba odjednom postane bezvrijedna, svejedno nećete izaći poslovanja.
3. Uvijek kupujte, prodajte i investirajte iz jasnog razloga. Prije nego što odlučite uložiti makar jedan cent, uvijek sami odredite razloge zbog kojih ste odlučili uložiti u taj udio. Nije dovoljna samo činjenica da ste vidjeli vrijednost dionice tijekom posljednja tri mjeseca i da je želite iskoristiti u pravo vrijeme. To se zove kockanje, umjesto ulaganja; tada se oslanjate na svoju sreću umjesto da slijedite strategiju. Najuspješniji investitori uvijek mogu objasniti zašto njihova ulaganja imaju dobre šanse za uspjeh na temelju teorije, čak i ako je budućnost neizvjesna.
   • Primjerice, zapitajte se zašto planirate ulagati u indeksni fond poput Dow Jonesa. Nastaviti. Zašto? Jer kockanje u Dow Jonesu isto je što i kockanje u američkoj ekonomiji. Zašto? Jer Dow Jones je kolekcija od 30 vodećih američkih dionica. Zašto je to dobro? Budući da se američko gospodarstvo oporavlja od recesije i slika njegovih većih financijskih mjerila je povoljna.
4. Ulažite - posebno u dionice - dugoročno. Mnogi ljudi berzu vide kao priliku da brzo zarade. I premda je u kratkom vremenskom razdoblju zasigurno moguće puno zaraditi, izgledi nisu toliko veliki. Za svaku osobu koja zarađuje puno novca ulažući kratko vrijeme, 99 drugih brzo napravi velike gubitke. Opet, ako investirate novac u investiciju na kratko vrijeme u nadi da ćete ostvariti veliku zaradu, umjesto da investirate, kockate se. A što se tiče kladitelja, samo je pitanje vremena kada će se kladiti i izgubiti sve.
   • Dnevno trgovanje na burzi nije dobra strategija za uspjeh iz dva razloga: zbog nepredvidljivosti tržišta i zbog troškova.
   • Konkretno, tržište je nepredvidljivo kratkoročno. Gotovo je nemoguće odrediti kako će se dionice ponašati dnevno. Čak i velike tvrtke s vrlo dobrim izgledima mogu imati svoje dane koji nisu tako dobri. Dugoročni ulagači pobijedili su kratkoročne ulagače što se tiče predvidljivosti. Povijesno gledano, dugoročni povrat dionica uvijek je bio oko 10%. Nikada ne možete biti toliko sigurni da ćete bilo kojeg dana ostvariti 10% dobiti, pa zašto onda riskirati?
   • Morate platiti troškove i porez pri svakoj kupnji ili prodaji. Jednostavno rečeno, investitori koji svakodnevno kupuju i prodaju troše puno više na troškove od investitora koji jednostavno uzgajaju svoju kasicu prasicu. Svi ti troškovi i porezi zbrajaju velik iznos koji morate odbiti od bilo koje dobiti koju ste mogli ostvariti.
5. Ulažite u tvrtke i sektore koje razumijete. Uložite u nešto što razumijete, jer ćete tada bolje znati kada tvrtka ili industrija dobro posluje, a kada ne. Posljedica toga je izjava poznatog američkog investitora Warrena Buffeta: "... kupujte dionice tvrtki koje posluju toliko dobro da ih može upravljati bilo koji idiot. Jer prije ili kasnije njima će doista upravljati idiot." Najisplativije akvizicije poznatog investitora uključuju Coca Colu, McDonald's i industriju prerade otpada.
6. Ostvari dobru pokrivenost. Pokriti se znači osigurati da imate u planu investicijski plan „B“. Pokrivanja su namijenjena nadoknađivanju gubitaka ulaganjem u čiji ste scenarij ne želite da to postane stvarnost. Možda zvuči proturječno kladiti se na nešto, a ne istodobno, ali kad razmislite, to značajno smanjuje vaš rizik, a niži je rizik dobar. Nekoliko dobrih opcija koje se investitor može zaštititi su trgovanje terminskim ugovorima ili terminski ugovori te prodaja ili “kratak rok”.
7. Kupite po niskoj cijeni. U što god odlučili uložiti, pokušajte ga kupiti kad je "na prodaju" - drugim riječima, kupujte kad ga nitko drugi ne kupuje. Na primjer, najbolje vrijeme za kupnju nekretnine je na kupčevoj tržnici, što znači da postoji mnogo domova za prodaju u odnosu na broj potencijalnih kupaca. Kad su ljudi vrlo željni prodaje, imate više prostora za pregovore, pogotovo ako možete vidjeti koliki će biti potencijalni povrat ulaganja kad drugi to ne mogu.
   • Alternativa kupnji po niskoj cijeni (uostalom, nikad sa sigurnošću ne znate kada je cijena dovoljno niska) je kupnja po razumnoj cijeni i prodaja po višoj cijeni. Kad su dionice "jeftine", recimo 80% najviših 52 tjedna (najviša cijena dionicom u posljednjih 12 mjeseci), uvijek postoji razlog. Dionice nemaju vrijednost na isti način kao kuće. Kad dionice padnu na vrijednosti, to obično znači da postoji problem s poslovanjem, dok cijene kuća padaju ne zato što postoji problem s kućom, već zato što je ukupna potražnja za kućama niska.
   • Međutim, tijekom razdoblja općeg ekonomskog pada, često možete pronaći dionice koje su pale zbog ukupne "prodaje". Da biste pronašli ove dobre atraktivne ponude, morate detaljno procijeniti. Pokušajte kupiti dionice na rasprodaji kad procjena tvrtke ukaže na to da bi cijena dionice u pitanju trebala biti veća.
8. Ostanite mirni u smutnim vremenima. Ako ulažete u nestabilnije resurse, možda ćete doći u napast da se kockate. Kad vidite da vrijednost vaših ulaganja pada, uskoro ćete početi viđati duhove. Međutim, malo istraživanje omogućit će vam bolje razumijevanje u što ulazite i u ranoj fazi možete odlučiti kako odgovoriti na fluktuacije na tržištu. Ako vam dionice padnu na vrijednosti, ponovno istražite i pogledajte kako napreduju osnove. Ako ste sigurni u zalihu, zadržite je ili, još bolje, kupite više po povoljnijoj cijeni. Ali ako više ne vjerujete dionicama i došlo je do značajnih promjena u osnovama, bolje ih prodajte. Međutim, imajte na umu da kad svoje dionice prodate iz straha, svi rade isto. Kada se želite riješiti svog udjela, dajete priliku nekome drugom da ga jeftino kupi.
9. Prodajte po visokoj cijeni. Kad se tržište dionica ponovno podigne, pravo je vrijeme da ponovno prodate svoja ulaganja, posebno ciklične dionice. Iskoristite dobit za novu investiciju koja se vrednuje više (ali naravno kupnjom po niskoj cijeni) i pokušajte to učiniti pod poreznim režimom koji vam omogućuje potpuno reinvestiranje (umjesto da prvo morate platiti porez). Primjeri toga u Sjedinjenim Državama su takozvane 1031 burze (u nekretninama) i Roth IRA-e.

Dio 3 od 4: Sigurno investiranje

1. Uložite na štedne račune. Štedni računi, iako štedni račun službeno nije sredstvo ulaganja, zahtijevaju nizak ili nikakav minimalni saldo. Oni su likvidna imovina, tako da možete slobodno podizati i koristiti novac, ali obično imate samo ograničeni broj pristupa računu. Kamatne stope su niske (obično mnogo niže od inflacije) i predvidljive su. Nikada nećete izgubiti novac na štednom računu, ali nikada nećete puno zaraditi na njemu.
2. Isprobajte takozvani račun na novčanom tržištu (skraćeno račun na novčanom tržištu ili MMA na engleskom). Račun na novčanom tržištu zahtijeva veći minimalni saldo od štednog računa, ali kamate mogu biti dvostruko veće od kamata zarađenih na štednom računu. Računi na novčanom tržištu su likvidni, ali je ograničeno koliko puta možete pristupiti računu. Kamatne stope na mnogim računima na novčanom tržištu su iste kao i kod prevladavajućih tržišnih kamatnih stopa.
3. Možete uštedjeti i putem oročenja. U oročenom depozitu, investitor određuje iznos za određeno razdoblje, obično 1, 5, 10 ili 25 godina. U tom razdoblju investitor ne može pristupiti novcu. Što je duži rok oročenja, kamate su veće. Oročene depozite nude banke, tvrtke specijalizirane za posredovanje dionicama i neovisni prodavači. Oni nose mali rizik, ali likvidnost koju nude stoga je relativno vrlo ograničena. Oročeni depoziti mogu biti vrlo korisni kao zalog, pogotovo ako vam gotov novac nije potreban odmah.
   • Uložite u obveznice. Obveznica je u osnovi zajam koji je podigla država ili tvrtka koja se kasnije otplaćuje s kamatama. Obveznice se smatraju jamstvom "stalnog prihoda", jer pružaju stabilan prihod koji je neovisan o tržišnim uvjetima. Morat će znati nominalnu vrijednost (posuđeni iznos), stopu kupona (fiksna stopa) i rok (kada dospijevaju glavni zajam i kamate) svake obveznice koju kupite ili prodate. Trenutno najsigurnija obveznica za američke ulagače je američka riznica (T-note) ili određena vrsta trezorskih zapisa.
   • Obveznica djeluje na sljedeći način: Tvrtka ABC izdaje petogodišnju obveznicu u vrijednosti od 10.000 USD i kuponskom stopom od 3%. Investitor XYZ kupuje obveznicu i posuđuje tvrtki ABC 10.000 američkih dolara. Tipično, tvrtka ABC plaća investitoru XYZ 3% od 10.000 USD, odnosno 300 USD, svakih šest mjeseci za pravo korištenja novca. Nakon pet godina i 10 uplata od 300 dolara, investitor XYZ vratit će svoj izvorni zajam od 10.000 američkih dolara.
4. Uložite u dionice. Dionice se obično prodaju putem posrednika; kupujete dijelove (dionice) javnog poduzeća, što vam daje moć odlučivanja (obično pravo glasa za izbor odbora). Dio dobiti možete dobiti i u obliku dividende. Druga mogućnost su planovi ponovnog ulaganja u dividende (DRP) i planovi izravnog otkupa dionica (DSP). Unutar tih planova kupac izbjegava posrednika (i provizije koje naplaćuju) kupujući dionice izravno od tvrtki ili njihovih zastupnika. Ovaj plan nudi više od 1.000 glavnih tvrtki. Amateri na burzi mogu ulagati već od 20-30 dolara mjesečno, a također je moguće kupiti djeliće dionica.
   • Je li ulaganje u dionice doista "sigurno"? Ovisi o! Ako slijedite gore navedene investicijske savjete, investirate u dobre dionice i dobro upravljate njima tijekom duljeg vremenskog razdoblja, one su vrlo sigurne i vrlo isplative. Ako počnete špekulirati s dionicama kupujući ih ujutro i prodavajući ih navečer, oni su puno rizičniji oblik ulaganja.
   • Ako više volite dodatni siguran paket dionica, možete se odlučiti i za uzajamni fond. Uzajamni fondovi su zbirke dionica koje je priložio upravitelj fonda. Upravitelji fondovima koji nisu osigurani preko državnog tijela grade diverzifikaciju. Neka sredstva zahtijevaju nizak iznos kupnje od samog početka, a ponekad ćete morati platiti godišnju naknadu za upravljanje.
5. Uložite na mirovinske račune. Običnom čovjeku mirovinski su računi možda najpopularniji način ulaganja. Postoji široka paleta računa za umirovljenje koji su sigurni, stabilni i pružaju dobre povrate investitoru. No, unutar SAD-a niti jedan nije toliko popularan kao IRA 401 (k) i Roth.
   • U SAD-u vaš redovni račun za umirovljenje od 401 (k) otvara vaš poslodavac. Odlučujete koliki dio plaće želite da poslodavac zadrži - prije oporezivanja - i uplaćujete je na mirovinski račun. Ponekad vaš poslodavac doplati taj iznos. Taj se novac zatim ulaže u planove, poput dionica, obveznica ili njihove kombinacije. Unutar SAD-a moguće je od 2013. uplatiti do 17.500 USD vaše plaće u vaš fond 401 (k).
   • Osim toga, u SAD-u možete štedjeti putem takozvane Roth IRA-e ili pojedinačnog mirovinskog plana, u koji možete uplatiti 5.500 dolara svoje plaće (prije oporezivanja). Prva prednost Roth IRA-e je ta što ako ne izvadite novac s računa dok ne napunite 60 godina, ne morate na njega platiti porez. Druga velika prednost Roth IRA-e je što na nju primate složene kamate ili kamate na kamate.To znači da se zarađene kamate reinvestiraju u vaš fond, čineći ga još većim i tako dalje. Dvadesetogodišnjak koji jednokratno uplati 5000 dolara u svoj Roth IRA uštedjet će 160.000 dolara do svoje 65. godine i povuče se (pod pretpostavkom povrata od 8%) ne radeći ništa.

Dio 4 od 4: Ulaganje s većim rizikom

1. Možete razmisliti o ulaganju u nekretnine. Iz različitih razloga ulaganje u nekretnine rizičnije je od ulaganja u, na primjer, uzajamni fond. Prvo, vrijednosti imovine su ciklične, a mnogi ljudi koji ulažu u nekretnine to čine kada tržište cvjeta, a ne tijekom procvata. Ako kupujete na vrhuncu tržišta, možda vam ostane roba koja vas košta puno novca (u porezu na imovinu, naknadama za agente itd.). Drugo, ulaganjem u nekretnine zaključavate svoj novac, što znači da nije lako ponovno učiniti svoju investiciju likvidnom. Često su potrebni mjeseci ili čak godine da pronađete kupca ako više ne želite nekretninu.
   • Saznajte kako ulagati u nekretnine prije gradnje
   • Naučite kako ulagati u poticaje
   • Naučite kako "preokretati" kuće (prilično rizično!)
2. Uložite u takozvane Zaklade za ulaganje u nekretnine (skraćeno REIT). REIT-ovi su vrsta uzajamnog fonda za imovinu. Umjesto da ulažete u paket dionica ili obveznica, ulažete u kombinaciju nekretnina. Ponekad ove kombinacije imaju oblik nekretnina (REIT-ovi u obliku dionica), ponekad u obliku hipoteke ili hipoteka osiguranih vrijednosnih papira (REIT-ovi s hipotekom kao instrumentom osiguranja), a ponekad su kombinacija i jednog i drugog (hibridni REIT-ovi).
3. Ulažite u strane valute. Ulaganje u strane valute može biti rizično jer obično odražava snagu gospodarstva koje ih koristi. Jedini je problem u tome što odnos između gospodarstva u cjelini i čimbenika koji utječu na to gospodarstvo - tržište rada, kamatne stope, tržište dionica, zakoni i propisi - nije uvijek stabilan ili izravan i može se vrlo brzo promijeniti . Štoviše, ulaganje u stranu valutu uvijek je oklada na određenu valutu u odnosu na drugu valutu, jer se valute međusobno mijenjaju. Svi ovi čimbenici relativno otežavaju ulaganje u strane valute.
4. Ulažite u zlato i srebro. Iako posjedovanje nekih od ovih proizvoda u vašem posjedu može biti izvrstan način za odvajanje novca i zaštitu od amortizacije inflacije, previše oslanjanje na te resurse i njihovo potpuno korištenje može biti rizično. Dovoljno je pogledati tablicu s cijenama zlata od 1900. godine i usporediti je sa tablicom dionica od 1900. Trend dionica relativno je jasan, ali to se ne odnosi na zlato. Ipak, još uvijek postoji mnogo ljudi koji vjeruju da se ulaganje u zlato i srebro dugoročno isplati i da su oni način za pohranu bezvremenske vrijednosti (što se ne može reći za fiat novac). Ovi plemeniti metali ne podliježu oporezivanju, lako se čuvaju i vrlo su likvidni (lako ih možete kupiti i prodati).
5. Uložite u proizvode široke potrošnje. Potrošna roba, poput naranče ili svinjskog trbuha, može biti izvrstan način za diverzifikaciju vašeg portfelja pod uvjetom da koja je dovoljno velika. To je zato što potrošačka roba ne donosi kamate ili dividende i obično je iznad inflacije. Oni samo tamo leže i podložni su relativno velikim oscilacijama cijena pod utjecajem svih vrsta klimatskih i cikličkih čimbenika. Izuzetno je teško odrediti pravi trenutak. Ako nemate više od 25 000 USD za ulaganje, ograničite se na dionice, obveznice i uzajamne fondove.

Savjeti

• Naučite raditi temeljnu i tehničku analizu. Temeljna analiza može vam pomoći da znate isplati li se dionica, dok tehnička analiza može vam pomoći da točno znate kada kupiti dionicu.

Upozorenja

• Pokušajte što manje pratiti vijesti o dionicama. Kad stignu nove poruke, obično je prekasno za akciju. Vijesti o dionicama često se pišu previše pozitivno i entuzijastično kad tržište dionica poraste, a kada tržište padne paniči, mame vas da kupujete po visokoj cijeni i prodajete po niskoj cijeni, što je upravo suprotno od onoga što trebate učiniti. Međutim, možete shvatiti kako protumačiti vijesti s burze kako biste mogli kupovati i prodavati na temelju "osjećaja".