Sadržaj

• Koraci
• 1. dio od 3: Pratite svoje prihode i rashode
• Dio 2 od 3: Kreiranje vašeg proračuna
• 3. dio 3: Postanite proračunski planer
• Savjeti
• Resursi i veze

Planiranje proračuna može vam pomoći da se riješite dugova, izgradi povjerenje u svoju financijsku budućnost, pa vas čak i učini sretnijima. Ovisno o vašim okolnostima, pravilno planiranje proračuna možda neće zahtijevati da potrošite manje. Umjesto toga, možda ćete jednostavno morati donijeti bolje financijske odluke.

Koraci

1. dio od 3: Pratite svoje prihode i rashode

1. 1 Prikupite sve što vam je potrebno za početak praćenja povijesti potrošnje. Prikupite prošle račune, izvješća o upotrebi banaka i kreditnih kartica te potvrde koje vam mogu omogućiti da točno procijenite koliko novca trošite svaki mjesec.
2. 2 Koristite namjenske aplikacije za planiranje proračuna. Aplikacije za osobne financije brzo postaju novi trend u osobnim financijama. Ovi programi imaju ugrađene alate za planiranje proračuna koji vam pomažu u podešavanju proračuna, zajedno s analitikom koja vam pomaže u predviđanju budućih novčanih tokova i boljem razumijevanju vaših navika. Neki popularni programi osobnih financija uključuju:
   • Kovnica
   • Queeken
   • Microsoftov novac
   • Ace novac
   • Proračunski prijatelji
3. 3 Napravite tablicu u Excelu. Ako ne želite koristiti softver za izradu proračuna, svoj proračun možete definirati pomoću jednostavne proračunske tablice. Vaš je cilj mapirati sve svoje troškove i prihode tijekom cijele godine na način koji stvara proračunsku tablicu koja jasno prikazuje sve podatke, omogućavajući vam da brzo identificirate područja u kojima možete biti pametniji u pogledu potrošnje.
   • Razbijte red stanica na vrhu (počevši od ćelije B1) u 12 mjeseci.
   • Izradite stupac rashoda i prihoda u stupcu A. Prvo možete navesti prihod ili rashode, ali pokušajte grupirati sve troškove i sve prihode zasebno kako biste izbjegli zabunu.
   • Morate grupirati troškove prema kategoriji. Na primjer, možete stvoriti kategoriju pod nazivom "komunalne usluge" koja uključuje sve vaše račune za struju, plin, vodu i telefon.
   • Odlučite želite li uključiti stavke koje se odbijaju od vaše plaće, poput osiguranja, doprinosa za mirovinu ili poreza. Ako ih ne uvrstite u svoju proračunsku tablicu, pobrinite se da u odjeljku Prihodi prijavljujete svoj neto prihod (nakon odbijanja svih obveznih doprinosa), a ne "prljavo" (ukupno, prije odbitka svih odbitaka).
4. 4 Dokumentirajte svoje akumulirane podatke o proračunu u posljednjih 12 mjeseci. Dodajte sve svoje rashode i prihode u posljednjih 12 mjeseci koristeći podatke iz svoje banke i izvješća o korištenju kreditne kartice kako biste dobili točan uvid u sve svoje prihode i rashode.
5. 5 Odredite povijest vašeg ukupnog mjesečnog prihoda. Primate li fiksnu plaću i znate li sigurno koliko tjedno nosite kući? Jeste li slobodnjak čija plaća varira svaki mjesec? Dokumentirana povijest prihoda od prethodne godine može vam pomoći da dobijete točnu sliku vašeg prosječnog mjesečnog prihoda.
   • Ako ste neovisni izvođač ili slobodnjak, imajte na umu da ono što donosite kući nije ono što zarađujete. Na primjer, možda ćete svaki mjesec kući donositi 2500 USD, ali to je iznos prije oporezivanja. Saznajte koliko ćete vjerojatno platiti porez i oduzmite taj iznos od mjesečnog prihoda kako biste došli do točnijeg broja.
   • Ako ste zaposlenik, nemojte uključiti moguće povrate poreza u svoj ukupni prihod. Vaš mjesečni prihod trebao bi odražavati samo ono što donosite kući nakon poreza. Ako dobijete povrat zadržanog poreza, s njim možete učiniti što god želite; ako vam se ne vrati, ne morate brinuti o tome.
6. 6 Navedite sve svoje mjesečne troškove u tablici. Koje račune morate plaćati svaki mjesec? Koliko tjedno potrošite na namirnice i benzin? Večerate li s prijateljima svaki petak ili odlazite u kino jednom tjedno? Koliko novca trošite na kupovinu? Praćenje vaše stvarne potrošnje u prethodnoj godini pomoći će vam da razvijete točnu sliku svojih navika potrošnje, jer većina ljudi podcjenjuje iznos novca za koji misli da ga troši svaki mjesec.
7. 7 Analizirajte svoje prihode i rashode. Ako vaši troškovi premašuju vaš prihod, živite iznad svojih mogućnosti. Vaš proračun treba podijeliti u dvije grupe:
   • Fiksni troškovi... To uključuje redovite mjesečne troškove kao što su komunalni računi, osiguranje, dugovi po kreditima, hrana i druge potrepštine, poput odjeće i kućanskih potrepština.
   • Fakultativni troškovi... Fakultativni troškovi su nefiksni troškovi koji mogu nastati „po vašoj volji“. Stavke koje spadaju u ovu kategoriju uključuju uštede, zabavu, rekreaciju i druge luksuzne predmete.

Dio 2 od 3: Kreiranje vašeg proračuna

1. 1 Napravite preliminarni proračun. Povijest proračuna spomenuta u 1. dijelu pomoći će vam u stvaranju točnog preliminarnog proračuna. Morate izračunati svoje stalne troškove i prihod, a zatim odlučiti kako želite potrošiti svoj besplatni novac.
   • Za izračun fiksnih troškova uzmite aritmetički prosjek troškova za svaki mjesec u prošloj godini, a zatim dodajte oko 5%. Na primjer, ako se vaši računi za struju mijenjaju svake sezone, ali u prosjeku iznose 210 USD mjesečno, u račun za električnu energiju trebali biste uključiti 220 USD mjesečno.
   • Uzmite u obzir promjene osnovnih troškova, poput plaćanja studentskog zajma ili kredita za novi automobil.
2. 2 Odredite cilj za većinu svojih izbornih troškova. Sada kada ste odredili koliko biste mjesečno trebali imati besplatnog novca, odlučite kako ga želite potrošiti. Vaš cilj trebao bi biti jasan, točan i stvaran. Neki kratkoročni ciljevi mogu biti:
   • Uštedite 8.000 USD za kišni dan
   • Prenesite 5% svake plaće na štedni račun
   • Otplatite dugove po kreditnoj kartici u roku od 12 mjeseci
   • Uštedite 6000 USD za godišnji odmor
3. 3 Porezni poticaji. Postoje načini kako uštedjeti novac, a opet dobiti porezne olakšice. Ako novac prenesete na svoj štedni račun izravno s vaše plaće, novac se može knjižiti prije oporezivanja. Neke tvrtke čak nude nešto poput mirovinskih doprinosa koji imaju još više poreznih poticaja.
4. 4 Isplanirajte ostatak svog slobodnog novca. Ovaj dio vašeg proračuna ima vrijednost. Koje vrijednosti imate i kako želite potrošiti svoj novac na njihovu realizaciju? Novac je, na kraju krajeva, sredstvo za postizanje cilja, a ne samo za sebe.
   • Kakva ste osoba i čime se volite baviti? Mnogi ljudi na kraju potroše novac na hobije, interese ili dobrotvorne svrhe. Zamislite to kao ulaganje u iskustvo ili stjecanje osjećaja zadovoljstva.
   • Razmislite o tome što vas zaista čini sretnima. Postoji popularna teorija da su ljudi koji troše novac na iskustva zapravo sretniji od ljudi koji novac troše na predmete.
   • Uštedite više novca za putovanja i rekreaciju.

3. dio 3: Postanite proračunski planer

1. 1 Držite se svog proračuna i ne gubite novac. Ovo je prvo pravilo proračuna, a zapravo i jedino. Zvuči prilično očito, ali prekoračenje proračuna je jednostavno, čak i nakon pažljivog planiranja. Vodite računa o svojim navikama i o tome gdje vaš novac odlazi.
2. 2 Pokušajte smanjiti svoje troškove. Visoka potrošnja može biti najfrustrirajući, ali najučinkovitiji način zadržavanja proračuna. Ako uzimate godišnji odmor, razmislite o tome da ove godine ostanete kod kuće. Niži troškovi također mogu pomoći.
   • Pokušajte identificirati i smanjiti sve skupe troškove u kojima uživate. Ako volite tjednu masažu ili preferirate skupa vina, smanjite učestalost tih užitaka na jednom ili dva mjeseca.
   • Uštedite novac na sitnim računima prelaskom na javne robne marke i kuhanjem kod kuće. Pokušajte ne jesti u restoranima više od jednom, dva puta tjedno.
   • Provjerite možete li smanjiti neke od svojih velikih troškova prelaskom na jeftiniji mobilni plan, smanjenjem paketa televizora ili smanjenjem potrošnje energije u vašem domu.
3. 3 Povremeno se mazite, ali u razumnom roku. Vaš novac bi trebao raditi za vas, a ne obrnuto. Ne morate se osjećati kao rob svog proračuna ili novca općenito, pa je važno dopustiti si svaki mjesec neka mala zadovoljstva koja neće premašiti vaš proračun.
   • Ne zloupotrebljavajte vlastiti sustav nagrađivanja. Ponovite ga ako postane kontraproduktivan i negativno utječe na vaš proračun. Ideja je razmaziti se malim, jeftinim predmetima poput lattea ili nove košulje, a ne gubiti novac na skuplje stvari poput odmora ili skupocjenih cipela.
4. 4 Mjesečno otplaćujte dugove po kreditnoj kartici. Ako koristite kreditne kartice, pokušajte ih držati na nultom saldu kako biste izbjegli visoke kamate. Ako niste u mogućnosti platiti trenutna stanja, postavite sebi cilj da ih platite u razumnom roku.
   • Pobrinite se da većinu svoje tjedne potrošnje potrošite gotovinom, osobito ako trošite dodatni novac na ručak ili kavu izvan kuće. To će vam pomoći da kontrolirate svoju potrošnju jer ljudi imaju bolji osjećaj o tome koliko troše ako plaćaju gotovinom umjesto karticom.
5. 5 Smanjite poreze. Iskoristite detaljni odbitak kada godišnje bilježite porezna plaćanja.
   • Počnite spremati svoje račune, osobito ako ste neovisni izvođač koji radi od kuće ili na daljinu. Što se tiče poreza, postoje mnoge pogodnosti koje možete koristiti u sklopu ugovora.
   • Bilo bi dobro pronaći način da dobijete bolji povrat poreza za vas kao izvođača radova ili pitati svog računovođu o tim pogodnostima.
6. 6 Ponovno procijenite svoj dom. Ako posjedujete nekretninu i imate dovoljno dokaza, mogli biste smanjiti porez na nekretnine propitujući vrijednost procjenitelja kuće.
7. 7 Ne računajte na neočekivanu zaradu. Ne uzimajte u obzir potencijalnu zaradu poput bonusa na kraju godine, nasljedstva ili povrata poreza. U svoj proračun trebate uključiti samo zajamčeni novac.

Savjeti

• Stavite kusur u banku, a zatim ga odnesite u banku na iznajmljivanje. Iznenadit ćete se koliko vaša mala investicija može zaraditi.
• Izbjegavajte dugove po kreditnim karticama s visokim kamatama i zajmove do dana plaćanja, jer će oni nositi visoke kamatne stope i na kraju će vas koštati mnogo novca, osobito ako se svaki mjesec borite s otplatom duga na vrijeme.

Resursi i veze

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget