Sadržaj

• Koraci

Ako se sve učini pravilno, konsolidirani zajmovi mogu vas spasiti. Zajmove možete konsolidirati spajanjem svih malih zajmova u jedan veći zajam. Da biste to učinili, morate pronaći konsolidaciju zajma s niskom kamatnom stopom i razumnim rokom. Možete konsolidirati postojeći prijenos osobnog zajma ili kreditne kartice. Posebno za studentske zajmove, imat ćete mnogo drugih mogućnosti prilikom spajanja

Koraci

Metoda 1 od 3: Pronađite osobni zajam za konsolidaciju

1. 

   Napravite popis svojih dugova. Ne možete odrediti što je bolje dok ne saznate koliko dugujete. Pronađite sve dugove koje želite konsolidirati i napravite popis sa sljedećim informacijama:
   • Dospjeli dugovi se plaćaju
   • Vaša mjesečna uplata
   • Kamatna stopa zajma
   • Jamstvo za zajam (osiguran zajam na nekretnini, na primjer, automobil koristite za osiguranje zajma)

2. 

   
   
   Provjerite kreditnu povijest. Zajmodavci će posuditi samo ako vjeruju da im možete vratiti. Pronađite besplatnu kopiju kreditnog izvješća i kopiju kreditne ocjene. Općenito, da biste mogli konsolidirati svoj osobni zajam, vaša kreditna ocjena mora doseći fiksni iznos (oko 600).
   • Vaša kreditna ocjena može se odbiti ako je vaše kreditno izvješće pogrešno. Stoga morate pažljivo provjeriti izvješće i žaliti se ako postoje lažne informacije. Na primjer, navedeni račun nije vaš ili je račun pogrešno naveden kao zadani.
   • Ako je vaša kreditna ocjena preniska, morat ćete pričekati dok ne dosegnete potrebnu razinu za konsolidaciju zajma. Prvo možete otplatiti dug i poboljšati kreditnu ocjenu.

3. 

   
   
   Potražite konsolidirane zajmove. Postoje mnogi zajmodavci koji nude ovu vrstu zajma. Zapravo možete dobiti mnogo ponuda za zajam poštom. Za osobni konsolidirani zajam možete zatražiti od banke ili kreditne unije. Zajmodavce možete tražiti i putem interneta. Napomena uzimajući u obzir sljedeće:
   • Nemojte koristiti osigurane zajmove za konsolidaciju neosiguranih zajmova. Na primjer, zajmodavac može reći: "Da, dat ćemo vam konsolidirani zajam od 20 000 USD, ali želimo da svoj dom koristite kao zalog." Ako ne platite zajam na vrijeme, zajmodavac može uzeti kolateral.
   • Obratite pažnju i na kamatnu stopu i na rok otplate. Ne fokusirajte se samo na mjesečna plaćanja.
   • Pažljivo naučite zajmodavce na mreži. Zajmodavci moraju imati stvarnu adresu navedenu na njihovom web mjestu i koristiti šifriranje kada predate podatke. Ako se nalazite u Sjedinjenim Državama, možete se obratiti Better Business Bureau kada imate žalbu.

4. 

   
   
   Provjerite svoje postavke. Konsolidacija kredita može vam uštedjeti dva načina - može smanjiti vaše mjesečne uplate ili možete smanjiti ukupne isplate. Neki zajmovi imat će oba navedena prioriteta, ali neki zajmovi imaju samo jedan od dva gornja prioriteta.
   • Na primjer, možete pronaći konsolidacijski zajam kako biste prepolovili mjesečnu uplatu produljivanjem razdoblja otplate na 20 godina. Kao takvi, morat ćete otplaćivati ​​zajam dulje vrijeme od kreditnog ciklusa.
   • Međutim, u nekim se slučajevima možete usredotočiti samo na smanjenje mjesečnih plaćanja. Na primjer, mogli biste izgubiti posao. U međuvremenu će vam niža mjesečna uplata olakšati disanje, a kasnije možete refinancirati taj konsolidirani zajam.

5. 

   Registracija zajma. Obratite se zajmodavcu i dostavite sve potrebne dokumente. Morat ćete navesti razne podatke, poput osobne iskaznice, dokaza o prihodu i podataka o poslodavcu kod kojeg radite.

6. 

   Platite manje dugove. Jednom odobren, zajmodavac će vam vjerojatno poslati ček. Ne koristite ovaj ček za kupovinu! Tim ćete novcem trebati otplatiti manje zajmove. Platite na vrijeme, a zatim se obvežite na otplatu konsolidiranog zajma.

7. 

   Razmotrite druge mogućnosti. Konsolidacija zajma možda nije potrebna ili je najbolja opcija za vas. Na primjer, ako ste u posljednje vrijeme imali problema, možete istražiti druge mogućnosti. Uzmite u obzir sljedeće:
   • Možete nazvati svoje vjerovnike i pitati mogu li vam ponuditi nekoliko plaćanja dok ne možete vratiti zajam. Morate imati dobar razlog, poput gubitka posla ili bolesti. Također, morate osigurati zajmodavca da je vaš problem samo privremen.
   • Možete se posavjetovati sa svojim kreditnim savjetnikom i planom upravljanja dugom. Savjetnici mogu pregovarati s vašim vjerovnicima o smanjenju kamatnih stopa i odricanju kazni i novčanih kazni za kašnjenje. Novac ćete prenijeti savjetniku kako bi on platio svakog vjerovnika.
   oglas

Metoda 2 od 3: Upotrijebite metodu prijenosa stanja

1. 

   Provjerite ispunjavate li uvjete za prijenos stanja na kartici. Mnoge kreditne kartice imaju nisku kamatnu stopu godišnje na travanj 12-18 mjeseci ako položite svoj saldo. Općenito, potreban vam je prilično visok kreditni rezultat da biste ispunili uvjete za prijenos stanja - obično iznad 700 bodova. Pri prijenosu stanja, možda ćete platiti samo malu naknadu za prijenos, oko 4% od prenesenog iznosa.
   • Na internetu možete potražiti ponude za prijenos stanja na kreditnoj kartici. Za one koji žive u SAD-u možete posjetiti web stranice poput NerdWallet ili Credit.com kako biste usporedili ponude.
   • Možda već imate kreditnu karticu s prijenosom stanja. Molimo provjerite ponovno svoje kreditno izvješće.

2. 

   Izbjegavajte prijenos prevelikih iznosa. Iskoristit ćete samo ako svoj dug možete otplatiti prije završetka razdoblja tranza od 0%. Ako ne uspijete otplatiti dug prije ovog roka, kamate će porasti, obično iznad 15%, što vas košta puno novca.
   • Kamatna stopa na osobne zajmove bit će 15% niža, stoga izbjegavajte koristiti ovu metodu prijenosa stanja ako svoj dug ne možete otplatiti ranije.

3. 

   Dovršite prijenos stanja. Način prijenosa je vrlo jednostavan. Samo recite izdavatelju kreditnih kartica broj računa koji želite prenijeti i iznos koji želite prenijeti. Taj će se iznos prikazati na sljedećem kreditnom izvješću.

4. 

   Platite račune na vrijeme. Godišnja stopa od 0% dobra je samo ako mjesečno plaćate u cijelosti i na vrijeme. U suprotnom više nećete imati pravo na ovu kamatnu stopu i možda ćete morati platiti kazne i naknade po znatno višoj stopi. Ako je potrebno, trebali biste postaviti i podsjetnik na plaćanje. Na primjer, mnoge će tvrtke s kreditnim karticama poslati podsjetnik putem SMS-a ili e-pošte.
   • Imat ćete lakše razdoblje naplate ako napravite proračun i prestanete trošiti. Neki troše više jer smatraju da je njihova mjesečna uplata prilično niska. Kloni se ove misli.
   oglas

Metoda 3 od 3: Konsolidacija studentskih zajmova

1. 

   Navedite svoje studentske zajmove. Napravite popis svih svojih mjesečnih zajmova koristeći sljedeće podatke:
   • Zajmodavac
   • Iznos duga
   • Mjesečni iznos uplate
   • Rok plaćanja
   • Kredit je javni ili privatni

2. 

   Odredite svoje ciljeve. Uobičajeno je konsolidiranje studentskih zajmova iz različitih razloga, a razlog konsolidacije utječe na način konsolidacije zajma. Uzmite u obzir sljedeće:
   • Želite konsolidirati zajmove jer vas zatrpa previše papira. U tom slučaju možete konsolidirati neke zajmove putem Odjela za obrazovanje i kamatna stopa vam neće pasti. Umjesto toga, nova konsolidacija zajma bit će prosjek kamatnih stopa za sve vaše zajmove.
   • Želite niže kamatne stope. Morat ćete se spojiti sa svojim privatnim zajmodavcem. Niža kamatna stopa pomoći će smanjiti iznos koji morate plaćati svakog mjeseca, a ujedno smanjiti iznos koji trebate platiti tijekom trajanja zajma (osim ako je rok zajma duži).
   • Želite niže mjesečne isplate. Općenito u ovom slučaju trebali biste se spojiti s privatnim zajmodavcem. Međutim, ako se spojite s Odjelom za obrazovanje, možete potražiti plan otplate na temelju dohotka ili produljiti razdoblje otplate, što oboje pomaže u smanjenju mjesečnih uplata.

3. 

   Pronađite privatne zajmodavce. U SAD-u postoji niz popularnih privatnih zajmodavaca kao što su SoFi, CommonBond i Citizens Bank. Obično morate imati kreditnu ocjenu 600, pa pokušajte povećati kreditnu ocjenu.
   • Provjerite kamatnu stopu svakog zajmodavca. Za fiksne kamatne stope kamatne stope se kreću od 2-9%. Za varijabilne kamatne stope početna kamatna stopa može biti ispod ovog praga, ali tada će taj broj u budućnosti naglo porasti.

4. 

   Postavite pitanje. Puno je ljudi koji vam mogu pomoći da odlučite koja je od njih prava za vas. Možete razgovarati sa svojim trenutnim zajmodavcem i razgovarati o svojim mogućnostima. Razmislite o postavljanju sljedećih pitanja:
   • "Jesu li svi moji zajmovi prihvatljivi za konsolidaciju?" Većina javnih zajmova može se konsolidirati s Ministarstvom obrazovanja. Međutim, privatni zajmodavci često imaju svoja pravila.
   • „Ako konsolidiram zajam s Ministarstvom obrazovanja, hoću li što izgubiti?“ Na primjer, mogli biste izgubiti sav kredit koji ste zaradili ako se vaš zajam trenutno vraća. na temelju dohotka.
   • "Mogu li se konsolidirati ako se moji zajmovi ne vraćaju na vrijeme?"

5. 

   Registracija. Prikupite podatke o studentskom zajmu. Ako se prijavljujete za privatni zajam, trebaju vam podaci o vašoj financijskoj povijesti: povijest rada, trenutni prihod, obrazovanje itd.
   • Za one koji žive u SAD-u, da biste se pridružili Ministarstvu obrazovanja, posjetite www.studentloans.gov i upotrijebite svoj Federalni ID studentske pomoći za prijavu. Morate odabrati zajam za konsolidaciju i odabrati zaposlenika. Također možete odabrati plan otplate koji traje 10-30 godina ili odabrati plan otplate na temelju dohotka.
   • Da biste se registrirali kod privatnog zajmodavca, morate navesti podatke o svojoj financijskoj prošlosti i studentskim zajmovima. Zajmodavac će donijeti odluku na temelju tih podataka i vaše kreditne povijesti.

6. 

   Razmotrite druge mogućnosti. Vaše financijske poteškoće mogu biti privremene. Ako je to slučaj, razmotrite mnoge druge mogućnosti koje bi vam u međuvremenu mogle pomoći da lakše dišete. Nema razloga za konsolidaciju zajma ako vam nije potreban.
   • Možete potražiti načine za odgodu otplate, tako da možete neko vrijeme obustaviti plaćanja državnog zajma. Obratite se zajmodavcu.
   • Također možete ispunjavati uvjete za plan otplate duga temeljem dohotka za javne zajmove. Ovaj plan možete odabrati nakon spajanja ili čak i ako nije potreban. Za ovaj plan možda ćete trebati platiti samo 1-2% prihoda nakon oporezivanja. Možete platiti više kako vam prihod raste.
   oglas