Sadržaj

• Koraci
• Savjet
• Upozorenje

Izraz "platite prvo sebi" postao je izuzetno popularan među investitorima i osobnim financijama. Umjesto da platite svaki račun i trošak, a zatim uštedite ostatak, učinite suprotno. Štedite za ulaganje, odlazak u mirovinu, fakultet, buduće prijevremene otplate ili bilo što drugo što treba dugoročno nakupljati. već Molim te razmotri druge stvari.

Koraci

1. dio od 3: Utvrdite svoje trenutne troškove

1. 

   Odredite svoj mjesečni prihod. Prije nego što platite unaprijed, morate biti jasni koliko trebate platiti. Započnite gledajući trenutni mjesečni prihod. Da biste to učinili, trebate sakupljati sav prihod mjesec dana.
   • Imajte na umu da je ovo "neto" prihod ili novac primljen nakon poreza i odbitaka.
   • Ako zarada varira iz mjeseca u mjesec, upotrijebite prosjek zadnjih šest mjeseci ili nešto niži. Korištenje nižeg broja uvijek je bolji izbor, jer je tada veća vjerojatnost da ćete na kraju dobiti više, a ne manje nego što se očekivalo.

2. 

   
   
   Odredite mjesečni trošak. Najlakši način utvrđivanja mjesečnih troškova je pregledavanje bankovnih izvoda za posljednjih nekoliko mjeseci. Samo zbrojite sve svoje isplate računa, podizanje gotovine ili transfere. Također, ne zaboravite na dio dohotka koji ste dobili u obliku novca koji ste potrošili.
   • Na umu su dvije osnovne vrste troškova: fiksni i promjenjivi. Fiksni troškovi ne mijenjaju se iz mjeseca u mjesec i obično uključuju stvari kao što su najamnina, režije, telefon / internet, obveze i osiguranje. Varijabilni troškovi variraju iz mjeseca u mjesec i mogu uključivati ​​hranu, zabavu, benzin ili druge razne kupnje.
   • Ako vam je teško pratiti vlastitu potrošnju, možete razmisliti o upotrebi softvera poput Mint (ili toliko drugih). Pomoću Mint-a jednostavno ga sinkronizirate s bankovnim računom i softver će pratiti vašu potrošnju po kategorijama. Pomaže vam u jasnom, uređenom i ažurnom prikazu vaše potrošnje.

3. 

   
   
   Oduzmite mjesečne troškove od prihoda. Dakle, znate koliko će vam ostati na rukama na kraju svakog mjeseca. To je važno jer vam može pomoći da shvatite koliko novca trebate unaprijed osigurati za sebe. Nećete htjeti štedjeti za budućnost samo da biste shvatili da ono što preostaje ne može podmiriti ni važne fiksne troškove u svakodnevnom životu.
   • Ako je vaš mjesečni prihod 40 milijuna mjesečno, a ukupni trošak 32 milijuna, tada ćete u osnovi morati prvo platiti 8 milijuna. Dobra je ideja koliko novca može akumulirati svakog mjeseca.
   • Imajte na umu da bi ovaj broj mogao biti puno veći. Jednom kada saznate koliko novca ostaje svakog mjeseca, možete poduzeti korake za smanjenje troškova kako biste uštedjeli još više.
   • Rezanje troškova bit će još važnije ako ste negativni na kraju mjeseca.
   oglas

Dio 2 od 3: Izrada proračuna na osnovi nižih troškova

1. 

   
   
   Pronađite načine za smanjenje fiksnih troškova. Iako se mogu popraviti, to ne znači da ih ne možete zamijeniti nižim troškovima iste vrste. Pogledajmo svaku vrstu fiksnih troškova i provjerimo postoji li način da se to smanji.
   • Na primjer, iako je moguće da su troškovi mobilnih telefona fiksni mjesečno, je li moguće planirati korištenje manjeg podatkovnog kapaciteta za uštedu troškova? Slično tome, moguće je da je najamnina fiksna, ali ako ona čini više od polovice vašeg prihoda, trebali biste razmisliti o prebacivanju s dvosobne na jednosobnu ili preseljenja na područje visoke razine. pristupačnija cijena.
   • Ako kupujete osiguranje automobila, ne zaboravite svake godine kontaktirati svog brokera da biste vidjeli postoji li bolja opcija. Ili također možete nastaviti tražiti bolju cijenu.
   • Ako je dug na vašoj kreditnoj kartici obično velik, razmislite o skupljanju duga kako biste smanjili fiksni mjesečni trošak kamata. Na taj način dug na kreditnoj kartici možete otplatiti zajmom s nižom kamatnom stopom.

2. 

   Pronađite načine za smanjenje varijabilnih troškova. Većina ove uštede dolazi odavde. Pažljivo pogledajte svoje mjesečne troškove i utvrdite gdje su nefiksni troškovi. Pogledajte male troškove koji mogu nastati s vremenom, poput pijenja kave, jedenja vani, računa za namirnice, benzina ili opuštajućeg, zabavnog.
   • Kad želite smanjiti ove troškove, razmislite o tome što želite i što vam treba. Izrežite što više "željenih" predmeta. Na primjer, možda na poslu svakodnevno ručate ono što trebate, ali kupnja ručka u menzi je ono što želite. Potpuno je moguće odabrati jeftiniju opciju nego sami pripremati jela.
   • Ključno je ovdje pogledati nestabilne troškove koji čine glavninu vašeg proračuna. Je li većina vašeg trošenja na benzin, hranu, zabavu ili impulzivnu kupnju? Možete težiti smanjenju ovih kategorija, primjerice uzimanjem javnog prijevoza, pripremom redovnih kutija za ručak i kretanjem prema pristupačnijoj zabavi ili kreditima. Koristite kod kuće kako biste smanjili impulzivnu potrošnju.
   • Potražite na mreži nove načine kako smanjiti potrošnju u kategorijama koje su vam teške.

3. 

   Izračunajte količinu novca koja ostaje nakon rezanja. Ako možete prepoznati nekoliko predmeta za smanjenje, oduzmite ih od svojih troškova. Zatim od tih novih troškova možete oduzeti novi mjesečni prihod kako biste vidjeli koliko vam je ostalo na kraju mjeseca.
   • Recimo da vaš mjesečni prihod iznosi 40 milijuna, a 32 milijuna ukupni troškovi. Nakon pronalaska načina smanjenja, mogli biste uštedjeti dodatnih 4 milijuna mjesečno i smanjiti mjesečne troškove na samo 28 milijuna. Sad ćete svakog mjeseca dobiti 12 milijuna VND.
   oglas

3. dio od 3: Prvo platite sebi

1. 

   Odlučite koliko ćete platiti za sebe. Sad kad ste utvrdili koliko vam preostaje svakog mjeseca, možete sami odlučiti koliko ćete platiti. Stručnjaci imaju heterogene preporuke za ovaj broj. U poznatoj knjizi o osobnim financijama "Bogati brijač", autor David Chilton savjetuje da bismo trebali unaprijed platiti 10% neto prihoda ili odbitka nakon oporezivanja. Brojka koju daju drugi stručnjaci kreće se od 1% do 5% ..
   • Najbolje je rješenje platiti sebi što više unaprijed, na temelju iznosa preostalog svakog mjeseca. Na primjer, ako na kraju mjeseca imate 12 milijuna, a prihod je 40 milijuna, moći ćete uštedjeti do 30% svog prihoda. (Možda ćete samo htjeti uštedjeti 20%, ostavljajući malo onima neočekivana potrošnja ili nagrade).

2. 

   Postavite ciljeve uštede. Jednom kada znate koliko si možete priuštiti da platite za sebe, pokušajte postaviti cilj uštede. Na primjer, vaši ciljevi mogu uključivati ​​mirovinu, uštedu u obrazovanju ili polog za dom. Odredite cijenu cilja i podijelite ga s vašom osobnom priuštivošću svakog mjeseca kako biste odredili broj mjeseci za rad.
   • Na primjer, možda želite uštedjeti milijardu pretplata prije kupnje kuće. Ako imate saldo od 12 milijuna mjesečno i odlučite uštedjeti 6 milijuna, trebat će vam 13 godina da uštedite 1 milijardu.
   • U ovom slučaju možete povećati svoju mjesečnu uštedu na 12 milijuna kako biste prepolovili vrijeme (jer vaš saldo iznosi 12 milijuna mjesečno).
   • Imajte na umu da ako uložite novac na štedni račun s velikim kamatama ili u drugi oblik ulaganja, zarađene kamate skratit će vrijeme potrebno za štednju. Da biste saznali koliko brzo će štedni račun rasti po određenoj kamatnoj stopi (recimo 2% godišnje), idite na mrežu i potražite frazu "Kalkulator složenih kamata".

3. 

   Stvorite odvojene račune od svih ostalih računa. Ovaj bi se račun trebao koristiti samo u određene svrhe, obično za ulaganje ili štednju. Ako je moguće, odaberite račun s višom kamatnom stopom. Obično vrsta računa ima ograničenje broja povlačenja sredstava i to je dobro jer to ionako ne namjeravate učiniti.
   • Razmislite o otvaranju štednog računa s visokim kamatama. Mnoge organizacije nude ovu vrstu štednje, a često imaju znatno veću kamatnu stopu od tekućeg računa.
   • Ako se nalazite u SAD-u, mogli biste razmisliti i o otvaranju Roth IRA-e radi uštede. Roth IRA omogućuje vam da imovina raste s vremenom bez poreza. U Roth IRA-i možete kupiti dionice, uložiti u uzajamni fond, obveznicu ili zamjenu portfelja i svi ti proizvodi nude veće šanse za povratak od štednog računa s visokim kamatama. .
   • Ostale mogućnosti uključuju tradicionalnu osobnu mirovinu i 401 (k) mirovinu.

4. 

   Dodajte novac na svoj račun čim ga primite. Ako dobijete izravan prijenos, neka dio vaše plaće automatski prijeđe na odvojeni račun. Također možete postaviti automatski tjedni ili mjesečni nalog za doznaku s glavnog aktivnog računa na drugi ako se održava potrebno stanje kako bi se izbjegle pretjerane naknade za povlačenje. Važno je to učiniti prije nego što potrošite novac na bilo što drugo, uključujući račune i stanarinu.

5. 

   Ostavite novac tamo. Ne diraj ih. Ne izvlači se. Trebali biste imati vlastiti fond za hitne slučajeve koji ćete koristiti u tim situacijama. Obično bi fond trebao biti dovoljan da vam plaća tri do šest mjeseci. Nemojte brkati hitni fond s investicijskim ili štednim fondom. Ako utvrdite da ne možete priuštiti svoje račune, pronađite druge načine kako zaraditi novac ili smanjiti troškove. Ne plaćajte kreditnom karticom (pogledajte Upozorenja u nastavku). oglas

Savjet

• Čak i male uštede pomoći će budućnosti.
• Po potrebi započnite s malim. Uštedjeti 100 ili čak 20.000 tjedno bolje je nego ništa. Kako se vaši troškovi smanjuju ili povećavaju prihodi, možete povećati iznos koji plaćate za sebe.
• Postavite si cilj, poput "Imat ću 400 milijuna za pet godina." Pomoći će vam da se pridržavate plaćanja unaprijed.
• Ideja koja stoji iza toga je da ćemo, ako se nekako ne isplatimo, pronaći način da potrošimo sav novac dok nam ne ostane vrlo malo. Drugim riječima, čini se da troškovi uvijek "niču" kako bi išli u korak s našim prihodima. Ako smanjite dohodak plaćanjem unaprijed, vaši će se troškovi držati pod kontrolom. Ako to ne uspije, postanite snalažljivi, umjesto da trošite ušteđevinu.

Upozorenje

• Ako postanete izuzetno ovisni o svojoj kreditnoj kartici da biste prvo platili sebi, gubite smisao da to činite. Zašto uštedjeti 400 milijuna na pretplatama u budućnosti kad se morate posuditi 400 milijuna (s uključenim kamatama)?
• Može biti teško platiti se unaprijed prema gore navedenom uputstvu kada imate hitne financijske obveze, poput hipoteke ili vjerovnika koji je povukao vrata. Neki vjeruju da bez obzira na sve prvo trebate platiti sebi. Drugi vjeruju da postoje trenuci kada je poželjno prvo platiti drugima. Tamo gdje leži granica ovisi o vama.